ASSICURAZIONE
Tramite un contratto di assicurazione ci si garantisce contro il verificarsi di
un evento futuro e incerto (rischio), generalmente dannoso per la propria salute
o patrimonio. Affinché si possa concludere un contratto di assicurazione ,
occorre che il rischio si verifichi e che non sia controllabile da nessuna delle
due parti (né da parte di colui che intende assicurarsi né da parte della
società di assicurazione).
Più precisamente, si parla dell'esistenza di un'alea di rischio (rischio
aleatorio). L'assicurazione, quindi, ha lo scopo precipuo di "trasformare il
rischio in una spesa". Infatti attraverso la stipula di un contratto,
l'assicurando intende "quantificare" il danno patrimoniale che esso avrebbe se
l'evento garantito (il rischio) si verificasse.
Attraverso il versamento del premio, quindi, la società accolla a sé la gestione
dell'eventualità del verificarsi dell'evento (detto "sinistro") al
concretizzarsi dello stesso, corrispondendo all'assicurato (ovvero agli
eventuali eredi e/o beneficiari da quest'ultimo indicati) il capitale (o la
rendita nel caso ad esempio di assicurazioni sulla vita) pattuito.
Il costo determinato, detto "premio (dal latino pretius) assicurativo" viene
calcolato in base alla probabilità che l'evento stesso si verifichi. Questa
viene determinata sulla base di svariati elementi, i cui principali possono così
essere riassunti:
a) tavole statistiche (attuariali);
b) esperienza mutualistica dell'impresa (fabbisogno dell'impresa);
c) esperienza mutualistica del mercato nel detto rischio.
I contratti assicurativi possono essere sottoscritti come libera scelta tra
individui (o società) e società di assicurazione e possono riguardare i più
svariati campi (assicurazioni sul verificarsi di infortuni, di malattie, di
incidenti, di eventi naturali, ecc...).
Una tipologia particolare di questi contratti riguarda gli eventi della vita
umana, intesi come morte o sopravvivenza; in quest'ultimo caso, il rischio è
rappresentato dal venir meno dei mezzi economici per mantenere il tenore di vita
acquisito.
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