BANCA
La banca è un'impresa che svolge i compiti di fornire alla clientela mezzi di
pagamento e di intermediazione tra offerta e domanda di capitali, i primi
provenienti per lo più dalle famiglie, i secondi domandati soprattutto dalle
imprese.
A fronte dei servizi che svolge, la banca viene remunerata dalla clientela. La
principale entrata per le banche sono i tassi di interesse attivi, incassati
impiegando i capitali raccolti. A questi si aggiungono le commissioni per i
servizi resi alla clientela.
Tra i costi si possono citare i costi per il personale, per il mantenimento di
sedi e filiali e per la gestione dell'infrastruttura informatica, nonché
l'interesse pagato ai depositanti a fronte della raccolta ( c/c, depositi,
certificati di deposito, obbligazioni, pronti contro termine).
I ricavi da intermediazione dipendono dalla differenza (spread in inglese) tra i
tassi attivi a carico dei clienti e i tassi passivi versati ai clienti. Lo
spread è di solito tanto più ampio quanto più alti sono i tassi, con la
conseguente necessità pr la banca di cercare l'utile nelle commissioni (ricavi
da servizi) percepite dalla clientela per servizi resi. Da tale variabile
dipende la capacità della banca di coprire i costi fissi e di generare utili.
Le banche moderne offrono numerosi servizi accessori, come la gestione diretta
degli investimenti (gestioni patrimoniali), il cambio di valute straniere, il
credito all'esportazione, l'emissione di titoli di credito (assegni, carte di
credito/debito e simili), la custodia di valori in cassette di sicurezza, il
supporto a varie operazioni finanziarie come la compravendita di titoli di
stato, obbligazioni, azioni, fondi comuni di investimento e sicav.
Per offrire alla clientela di svolgere operazioni bancarie (sia informative che
dispositive) anche quando gli sportelli bancari sono chiusi, da oltre 10 anni
sono stati creati sportelli automatici bancomat, il computer (grazie alla rete
internet o a linee dedicate, attraverso il servizio di banca virtuale), i
servizi telefonici (call center) o il digitale terrestre. Inoltre la raccolta
del risparmio fuori sede è svolta, insieme ad altre operazioni, dai promotori
finanziari.
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